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¿Cómo puedo calcular el valor del Continente para mi negocio de comercio u oficina?

Para calcular el valor del continente deberás tener en cuenta el valor de reconstrucción del inmueble, algo que se calcula conociendo los siguientes datos:

- La superficie en m2: siendo esta la suma de los metros cuadrados de suelo del local de negocio dentro de los límites determinados por las líneas perimetrales de las fachadas, de los espacios exteriores de uso privativo (terrazas, porches, aparcamientos…) y de los anexos, e incluye también la parte de la propiedad indivisa en caso de copropiedad (las llamadas zonas comunes).

- El valor del m2.

- La población e incluso el código postal.

Como referencia para los valores por m2 en función de la zona y si la construcción es sencilla, media, alta o de lujo, pueden oscilar entre los 620 y los 1.400 euros.

En cualquier caso, el propietario o inquilino, como conocedor de su negocio y de las instalaciones que incorpora el mismo y su ubicación será quién deberá fijar el valor a asegurar.

¿Cómo puedo calcular el valor del Contenido para mi negocio de comercio u oficina?

Para el mobiliario y el ajuar se deberá tomar como referencia el valor en estado de nuevo o el coste de reposición del bien. Es importante asegurar correctamente los bienes para no entrar en un infraseguro o sobreseguro, es decir, valorar por debajo o por encima un bien, algo que puede influir siempre en nuestra contra en caso de un siniestro.

Las mercancías se estimarán según su valor de adquisición en el mercado en el momento anterior al siniestro.

¿Cómo debo valorar los capitales de Continente, obras de reforma, mobiliario y ajuar, mercancías, maquinaria y equipos electrónicos y vehículos en garaje?

Se debe contratar a valor a nuevo tal y como se define en el Condicionado General de póliza y que corresponde al coste de reposición de los bienes garantizados en el momento anterior a la ocurrencia del siniestro como si fueran nuevos, sin depreciaciones, con materiales de clase, calidad y capacidad operativa similares.

Los vehículos en garaje se aseguran por su valor venal, el cual corresponde al resultado de reducir un 1% por cada mes transcurrido desde la fecha de la primera matriculación, al precio de venta al público del vehículo en la fecha de siniestro, incluidos impuestos, si son soportados, transporte y matriculación. Este valor no puede ser inferior al establecido como referencia en las publicaciones del sector de compraventa en el mercado de segunda mano para vehículos de la misma marca, modelo y antigüedad que el asegurado.

Tengo una oficina donde no hay mercancías para la venta y sin embargo para desarrollar la actividad cuento con un importarte números de ordenadores personales para uso de los empleados. ¿Cómo debo asegurar estos ordenadores para que tengan cobertura?

Para tener cobertura sobre estos bienes, el capital correspondiente a dichos ordenadores debe estar incluido dentro de la suma asegurada de Contenido Mobiliario y ajuar. La garantía especial de Avería de maquinaria y Equipos Electrónicos como su propio nombre indica es una extensión a dichos aparatos para darles coberturas que no se cubren por Garantías Básicas, Robo u otras.

Tengo un amigo que está preocupado por la aplicación de un posible infraseguro porque argumenta haber oído que lo aplican todas las Compañías de seguro a la hora de presentar un siniestro y no quisiera pasar por eso. Quiere estar seguro que sus capitales están permanentemente bien asegurados año tras año, ¿que puedo hacer?

El seguro Negocio, para proteger al Asegurado de un posible infraseguro, incorpora en todas sus pólizas la aplicación de la Revalorización Automática de capitales mediante un sistema variable en función de las variaciones que experimente el Índice de Precios de Consumo que publica el Instituto Nacional de Estadística.

En el producto Negocio renunciamos a la aplicación del infraseguro en aquellos siniestros cuya cuantía de daños ocurridos (cubiertos o no), sea igual o inferior a 1.500 euros.

Tengo previsto tener en depósito bienes que no son propiedad mía durante esta anualidad. ¿El seguro me cubre estos bienes?

El seguro Negocio, da cobertura por las Garantías de la póliza a mercancías de terceros situadas en el interior del local de negocio asegurado siempre y que estas guarden relación con la actividad asegurada, su valor este incluido dentro del capital de Mercancías aseguradas y ser suficiente para no incurrir en infraseguro en caso de siniestro que afecte a las mismas.

Tengo un local situado en el casco antiguo de mi ciudad para dedicarla a Restaurante el cual por su año de construcción tiene en su estructura las vigas y el techo de madera. ¿Puedo tener algún problema por este motivo con el seguro?

Si el local asegurado no esta íntegramente construido en madera y sólo son algunas partes las que lo componen, como vigas o techos, y que por tal motivo el porcentaje de estos materiales sobre el resto sea ligeramente mayor al 10%, el seguro Negocio, permite el aseguramiento de local de negocio cuyas vigas y techos sean de madera siempre y cuando se haya indicado en la solicitud a la pregunta Materiales de construcción con la respuesta “Incombustibles con madera”.

Tengo un comercio dedicado a la venta y reparación de ordenadores. ¿Puedo cubrir la sección dedicada a taller a través del seguro Negocio?

Negocio es un producto especialmente dirigido al sector de venta minorista y no contempla la existencia de forma general de talleres o Servicios de Asistencia Técnica de reparación (S. A. T.). Ahora bien, en comercios donde por las características del mismo puedan tener una pequeña sección de taller, que se encuentren en el interior del local de negocio asegurado y que dicha sección de taller no supongan en ningún caso más del 20% de la superficie del local de negocio asegurado e igualmente que el taller no represente la principal fuente generadora de facturación o ingresos se puede incluir contestando la pregunta Taller industrial con Taller ocupa <=20% superficie del local.

En aquellos casos en que el taller ocupe una superficie mayor del 20% o que la facturación principal del negocio sea el mismo, el riesgo debe ser encauzado por un seguro PYME.

Para que los bienes que se encuentren en depósito en el local de negocio asegurado en curso de reparación y que sean propiedad de terceras personas para tener cobertura por las Garantías de la póliza, su valor debe encontrarse incluido dentro del capital de Mercancías y ser suficiente para no incurrir en infraseguro en caso de siniestro que afecte a las mismas.

Tengo una tienda de muebles en un polígono dedicado mayoritariamente a comercio, ¿puedo asegurarlo por el seguro Negocio o tengo que hacerlo por otro tipo de seguro?

El seguro Negocio permite el aseguramiento, además de en núcleos de población urbana, en polígonos industriales y centros comerciales, siempre y cuando en la pregunta realizada a tal efecto en la solicitud se haya indicado correctamente su ubicación.

El edificio donde se encuentra mi local de negocio tiene una antigüedad de más de 75 años. ¿Puedo tener algún problema con el seguro?

Aquellos locales que se encuentren en edificios con una antigüedad de construcción superior a 75 años, para su aceptación deberán poder documentar que en el mismo se han efectuado en un periodo inferior a 15 años reformas adecuadas y que el edificio se encuentra en buen estado. En los casos que sea preceptivo el pasar Inspección Técnica de Edificios (I. T. E.) haberla realizado favorablemente. El año de realización de las reformas, las partidas afectadas o en su caso la declaración de haber pasado favorablemente la I. T. E. deberá hacerse constar por texto mediante cláusula.

¿Estarían cubiertas las pertenencias personales de mis empleados dentro del local asegurado?

Por supuesto. Los bienes propiedad del personal asalariado consistentes en prendas de vestir y objetos de uso personal tendrían cobertura con excepción del dinero en efectivo, joyas u objetos especiales indicados en el Condicionado General de póliza.

Las mercancías que no siendo de mi propiedad estén en depósito en mi local para su venta. ¿Tendrían cobertura?

El seguro Negocio, da cobertura por las Garantías de la póliza a mercancías de terceros situadas en el interior del local de negocio asegurado siempre y que estas guarden relación con la actividad asegurada, su valor este incluido dentro del capital de Mercancías aseguradas y es suficiente para no incurrir en infraseguro en caso de siniestro que afecte a las mismas.

¿Tengo que contratar todas las coberturas o puedo escogerlas?

El producto Negocio es un seguro muy flexible. Usted sólo está obligado a contratar las garantías que necesite siendo el resto de garantías de libre elección, para que usted las elija una a una y confeccione un seguro a su medida.

¿Si sólo soy inquilino del local, puedo estar asegurado?

Sí, y además, en este caso, no necesitará asegurar todo el Continente, pudiendo elegir asegurar sólo el Continente bajo la modalidad de Obras de reforma por aquellas que usted haya efectuado, o entre la contratación de una cantidad de Continente a primer riesgo, que además le permite disfrutar de muchas más ventajas.

¿Y si sólo soy propietario del Continente?

En tal caso no sólo podrá estar asegurado sino que además podrá elegir entre asegurar todo el Continente a valor total, o bien asegurar una cantidad de Continente a primer riesgo. Este último caso es ideal si ya existe un seguro de la Comunidad, ya que complementa las garantías que tenga la citada póliza y añade las coberturas que ésta no le ofrezca.

¿Qué es el infraseguro?

Es la situación que se produce cuando sus bienes no están correctamente valorados para atender cualquier siniestro. Para evitarlo, el seguro Negocio revaloriza automáticamente sus capitales.

¿Qué es la revalorización automática de capitales?

El seguro Negocio, con el fin de mantener actualizados los capitales de Continente y de Contenido, éstos se revalorizan cada año, según un sistema variable con referencia al Índice de Precios al Consumo (I. P. C.).

He extraviado o me han quitado las llaves de mi negocio y me encuentro preocupado por si entran extraños y me roban. ¿Contempla el seguro esta posibilidad?

Si, sólo con declararnos el hecho y sin necesidad de denuncia, la póliza Negocio le cubre los gastos para la reposición de llaves y cerraduras de su negocio.

¿Cómo puedo asegurar los bienes y la responsabilidad civil de un Bar o Restaurante que dispone en la calle de varias mesas para el servicio a sus clientes?

Cuando el Servicio de Terraza prestando en la vía pública cuenta con los debidos permisos y autorizaciones municipales y el mismo no se encuentra a una distancia superior a 25 metros de distancia del local de negocio asegurado.

El local donde desarrollo mi actividad no es de mi propiedad sino alquilado, ¿afecta en algo el hecho de cara al seguro?

El hecho de que usted desarrolle su actividad en un local en régimen de alquiler, no impide la contratación de una póliza Negocio pero debe constar expresamente en póliza el régimen en que contrata ya que dicha situación afecta a la cobertura responsabilidad civil pasando automáticamente a tener cubierta la responsabilidad civil por los daños que pueda ocasionar al local.

Tengo un comercio de venta de Electrodomésticos, y tengo dos empleados propios que transportan e instalan en casa de mis clientes nuestros productos. ¿Cómo puedo asegurar los posibles daños que causen a mis clientes?

El seguro Negocio permite asegurar la Responsabilidad civil de instaladores o montadores propios de los productos comercializados por la actividad declarada en póliza fuera del local de negocio asegurado mediante la contratación de la Garantía Optativa de Responsabilidad Civil de Productos, trabajos fuera del local y post-trabajos.

Para que esta garantía pueda ser contratada y además ser efectiva debe de estar contratado el Contenido y la Garantía de Responsabilidad civil de la explotación del negocio.

Tengo un bar en el cual al mediodía servimos comidas, ¿qué garantía tengo que contratar para cubrir mi responsabilidad civil en caso de que alguno de los alimentos que sirva esté en malas condiciones?

El seguro Negocio permite cubrir la Responsabilidad civil derivada de los daños que pudieran ocasionar los alimentos suministrados propios de la actividad asegurada declarada en póliza mediante la contratación de la Garantía Optativa de Responsabilidad civil de Productos, trabajos fuera del local y post-trabajos.

Para que esta garantía pueda ser contratada y además ser efectiva debe de estar contratado el Contenido y un módulo de la Garantía de Responsabilidad civil de la explotación del negocio.

Debido a la realización de obras de canalización de tuberías en la calle donde se encuentra mi comercio ha sido imposible acceder al mismo para desarrollar la actividad por encontrarse bloqueado o impracticable el acceso. ¿Cómo puedo cubrir mis pérdidas económicas?

El seguro Negocio, mediante la contratación de la Garantía Optativa de Pérdida de Explotación proporcionan cobertura para las pérdidas que por paralización de la actividad asegurada puedan producirse a consecuencia de obras o hundimientos de terrenos en la vía pública que impidan totalmente el acceso al establecimiento asegurado.

Está previsto en los próximos meses que cerca de mi local de negocio se construya un edificio con varios sótanos y dado que estoy en una zona en la cual el terreno no me parece muy estable, ¿Cómo puedo cubrir mi negocio contra el riesgo de derrumbe?

En el supuesto que esta sea su principal preocupación o que existan indicios fundamentados de la posibilidad de derrumbe del edificio donde se encuentra el local de negocio, la póliza Negocio incorpora dentro de sus garantías básicas la cobertura de Ruina total por obras de terceros.

Tengo un despacho de abogados que se encuentra decorado con varios objetos de valor como cuadros y esculturas de alto valor. ¿Estarían cubiertos dichos objetos de valor por el seguro?

Para que dichos bienes se encuentren cubiertos, debe encontrarse expresamente contratada y con el capital correspondiente al valor de los mismos, la partida de Obras de arte y objetos especiales entendiendo por tales, aquellos bienes con un valor unitario, individual o del conjunto de objetos que constituyan una colección o juego, superior a 3.000 euros, y siempre que no se trate de mercancías para su venta.

Los bienes susceptibles de cobertura por esta garantía son:

• Cuadros, dibujos, obras gráficas, esculturas y, en general, objetos con un valor específico y reconocido en el mercado del arte.
• Antigüedades.
• Alfombras y tapices.

¿Qué ocurre si entran ladrones a robar y no se llevan nada pero me destrozan el negocio?

Siempre que esté contratada la Garantía de Robo en el local de negocio y vandalismo, están asegurados los daños que por dicho hecho sufran los bienes asegurados.

¿Qué tipo de eventualidades tengo garantizadas con las coberturas de Defensa Jurídica?

La póliza Negocio incorpora un completo seguro de defensa jurídica que tiene como objetivo asesorarle legalmente y proteger sus intereses en el ámbito de la actividad comercial. Así, además del asesoramiento jurídico telefónico, El seguro Negocio le facilita la defensa y reclamación de los derechos relativos al local de negocio que, entre otras cosas, comprende la reclamación a terceros que causen daños a su establecimiento, en conflictos derivados del contrato de alquiler del local o con sus inmediatos vecinos por cuestiones de servidumbres de paso o por actividades que dificulten el ejercicio de la suya propia.